Si vous partez pour de longs séjours à l’étranger, sachez que les frais bancaires peuvent très vite devenir très lourds et dépasser le seuil des 200 € ! Un budget très important pour les amateurs des voyages. Alors, existe-t-il des banques en ligne complètement gratuites à l’étranger ? Nous allons faire le point tout de suite, dans cet article !
Mais avant, précisons que les banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, changent sans cesse leurs tarifications, donc, il convient d’utiliser un comparatif en ligne pour tomber sur la meilleure banque.
Quels sont les frais de l’utilisation d’une carte bancaire à l’étranger ?
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Dans certains cas, utiliser une carte bancaire que ce soit pour payer un achat ou pour retirer de l’argent, engendre des frais supplémentaires.
En effet, si le client dépasse le quota de retrait maximum autorisé, ou s’il effectue des transactions à l’étranger, il doit payer un surplus.
Dans le second cas, à savoir, effectuer des opérations en dehors de la zone euro, les frais sont beaucoup plus importants. Effectivement, la tarification supplémentaire est appliquée par beaucoup de banques traditionnelles ou en ligne. Les frais fixes tournent autour de 1 € à 3 €, tandis que les variables vont de 1 % du montant total de la transaction à 3 %.
En d’autres termes, chaque opération entraîne des frais en plus. Même si le client prend ses précautions et emporte une grosse somme avec lui, il peut être amené à utiliser sa carte bancaire, dans certains cas.
PS : notons que ces frais supplémentaires sont même appliqués si le client réalise des paiements sur un site en ligne étranger, en devise.
Pour éviter les mauvaises surprises sur le relevé bancaire, au retour, beaucoup de voyageurs cherchent des cartes bancaires complètement gratuites.
Dans ce cas, il faut impérativement souscrire à une banque en ligne ou une néo-banque, car en général, les banques traditionnelles ne proposent pas ce genre de carte gratuite.
Les meilleures offres des cartes bancaires gratuites à l’étranger
Comment trouver une carte bancaire sans frais à l’étranger ? Il est conseillé de consulter les classements de cartes bancaires afin d’opter pour la meilleure offre.
Vous avez deux options :
- Soit vous ouvrez un compte dans une néo-banque/une banque en ligne qui en propose ;
- Soit vous choisissez une banque classique qui propose un pack payant complet, comportant une carte bancaire gratuite à l’étranger.
Bien évidemment, la meilleure solution c’est de choisir une banque en ligne (ou une néo-banque), car les tarifications sont moins importantes et vous pouvez même bénéficier d’un bonus de bienvenue, très alléchant.
Pour vous aider à choisir la meilleure banque en ligne qui propose des cartes bancaires gratuites à l’étranger, nous allons vous récapituler les meilleures offres.
Boursorama Banque : ULTIM
ULTIM de Boursorama banque est une carte bancaire 100 % gratuite. La banque vous propose la carte bancaire gratuitement avec le compte et vous pouvez l’utiliser à votre guise, gratuitement, où que vous soyez à l’étranger. Autrement dit, vous n’allez débourser aucun euro en plus en l’utilisant.
Par contre, il y a des conditions à respecter pour ne pas subir des pénalités. De plus, ce genre de carte peut être refusée par certains terminaux de paiements, car c’est une carte à autorisation systématique.
Fortuneo : deux cartes gratuites à l’étranger
Fortuneo est une banque en ligne qui propose deux cartes bancaires gratuites à l’étranger : Fosfo et Carte Gold MasterCard.
Fosfo est une carte gratuite, sans condition et sans frais supplémentaires sur les opérations effectuées hors zone euro. Elle est plus prisée par les jeunes et les étudiants.
La Gold Mastercard elle, est soumise à une condition de revenus. Le client doit avoir au minimum 1 800 € nets / mois. Elle se distingue de la carte Fosfo par ses offres très avantageuses (couverture médicale, annulation de voyage …).
Monabanq : aucune condition !
Monabanq propose à ses clients voyageurs, une carte bancaire qui leur permet d’effectuer 25 retraits ainsi que 50 paiements 100 % gratuits à l’étranger. L’offre dite Uniq et Uniq + est très intéressante pour les voyageurs occasionnels, mais si vous êtes un voyageur ponctuel, vous pouvez toujours utiliser la carte Visa (pour avoir une carte Visa Monabanq, il faudra débourser au moins 3 € / mois).
Banque en ligne : le guide pour éviter les frais cachés
Trouver une banque en ligne sans frais à l’étranger n’est pas mission impossible, loin de là ! Pour voyager sereinement sans dépenser une fortune en frais bancaires, il suffit de connaître les bons plans. Certaines banques offrent par exemple des cartes permettant des paiements gratuits dans le monde entier, sous réserve de certaines conditions. Toutefois, certaines situations peuvent nécessiter une alternative adaptée. Avec des cartes sans condition de revenus, plusieurs institutions séduisent les jeunes et les étudiants, tandis que d’autres proposent des services premium pour les plus exigeants.
Mais attention, chaque banque a ses propres spécificités. N’hésitez donc pas à vous renseigner pour en savoir plus et à comparer plusieurs offres avant de faire votre choix. Par exemple, certaines banques permettent des retraits gratuits à l’étranger jusqu’à un certain nombre. Il s’agit d’une option idéale pour les voyageurs occasionnels. Au-delà des frais, la flexibilité est un atout majeur des banques en ligne. Une gestion simplifiée via des applications mobiles intuitives, des frais de tenue de compte inexistants, et un support client généralement disponible 24/7 sont des arguments de poids. Si vous voyagez fréquemment, pouvoir résoudre un problème bancaire à n’importe quelle heure est un vrai plus.
Flexibilité et innovation des banques en ligne
Les banques en ligne ne cessent d’innover pour attirer de nouveaux clients. La concurrence est rude, et les consommateurs en sortent gagnants. Auparavant réservées aux banques traditionnelles, les cartes premium sont désormais accessibles à des prix compétitifs. Les assurances voyage incluses dans ces cartes représentent un véritable bonus pour les globe-trotteurs. De plus, certaines banques en ligne se diversifient en proposant des services d’épargne et d’investissement. Centraliser toutes ses opérations financières au même endroit simplifie la gestion de son argent.
Notez par ailleurs que les outils de gestion proposés par ces banques sont de plus en plus performants. Analyse des dépenses, budgétisation, conseils personnalisés… tout est fait pour vous aider à mieux gérer votre budget.
Diversifier ses finances avec les banques en ligne
Diversifier ses finances avec une banque en ligne est une façon de maximiser les avantages. Outre les cartes bancaires sans frais, certaines banques en ligne proposent des comptes épargne particulièrement performants. Les taux d’intérêt sont d’ailleurs souvent plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles. Côté épargne, le fait d’investir devient aussi plus accessible, avec des options de placement variées et habituellement sans frais d’entrée. Pour les épargnants avertis, c’est une aubaine ! Si vous décidez de vous lancer, vous pourrez bénéficier d’outils de simulation qui vous permettront de visualiser facilement les gains potentiels et d’ajuster vos investissements en conséquence.
Dernier avantage des banques en ligne, et non des moindres : la transparence ! Les frais sont clairement affichés et les offres bien expliquées, ce qui évite les mauvaises surprises. Certains experts spécialisés en finance donnent d’ailleurs leur meilleur bon plan pour optimiser ses finances : combiner plusieurs produits de banques en ligne. Dans cette optique, vous pouvez par exemple utiliser une carte bancaire sans frais à l’étranger tout en plaçant vos économies sur un compte épargne à haut rendement. Cette stratégie vous permettra de tirer le meilleur parti des services disponibles et de sécuriser votre patrimoine.
Les consommateurs avertis sauront profiter de ces opportunités pour améliorer leur gestion financière au quotidien. En ferez-vous partie ?
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