Le plan épargne retraite (PER) est un dispositif qui vous permet de préparer votre retraite en toute sérénité. Grâce à cet outil, vous pouvez vous constituer une épargne tout en bénéficiant d’avantages fiscaux non négligeables. Découvrez tout ce qu’il y a à savoir sur le PER.
Comment un plan épargne retraite fonctionne-t-il ?
Le PER vous permet de constituer une épargne tout au long de votre carrière professionnelle. Vous pouvez ainsi anticiper la perte de revenus occasionnée par un départ à la retraite. Cet outil est basé sur le principe de la capitalisation. Les sommes versées sont investies pour ensuite générer des intérêts qui viennent s’ajouter à votre capital.
Le plan d’épargne retraite se veut flexible et fiscalement avantageux. Il convient de constituer un compte de retraite auprès d’un organisme proposant ce produit d’épargne. Il s’agit ensuite d’effectuer des versements volontaires, à votre rythme et selon vos capacités financières. Vous pouvez verser des sommes ponctuelles ou régulières.
Les versements réalisés sont investis sur des supports d’investissement variés (obligations, actions, fonds monétaires…). Notez que vos choix d’investissements déterminent votre profil de risque ainsi que le potentiel de rendement de votre PER. Vous avez la possibilité de déduire de vos revenus imposables les sommes versées. Dans la mesure où les intérêts produits restent sur le PER, ils ne font l’objet d’aucune fiscalisation. Au moment de la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne sous différentes formes, à savoir :
- en capital : vous bénéficiez en une seule fois de l’intégralité des sommes épargnées,
- en rente viagère : vous percevez un revenu régulier jusqu’à votre décès,
- des deux manières : vous percevez une partie en rente et une partie en capital.
Toutefois, le déblocage anticipé des fonds de votre PER n’est possible que dans certains cas exceptionnels prévus par la loi.
Comment réduire vos impôts grâce au PER ?
Le plan épargne retraite est un véritable levier fiscal. Il vous permet de diminuer vos impôts dès la souscription et de préparer votre avenir. Les versements sur votre PER sont déductibles de vos revenus imposables. Cela signifie que plus vous versez sur votre compte, mieux c’est ! Il faut savoir que la déduction fiscale varie en fonction de votre TMI (tranche marginale d’imposition).
Plus cette dernière est conséquente, plus vous économiserez sur vos impôts et vice-versa. Supposons que vous versez annuellement 2 000 € sur votre PER et que votre TMI est de 11 %. Vous réduirez alors de 220 € votre facture fiscale. Par contre, si votre TMI est de 41 %, vous économiserez 820 € d’impôts. Il n’existe ni dépôt maximum ni dépôt minimum à respecter. Vous pouvez alimenter votre plan épargne retraite comme vous le souhaitez en fonction de vos possibilités financières.
Le capital n’est pas non plus plafonné. Vous pouvez épargner en toute liberté la somme que vous désirez jusqu’à votre départ à la retraite. Le capital ainsi constitué peut être utilisé tout aussi librement le moment venu. Néanmoins, le montant que vous pouvez déduire de vos impôts est plafonné. Le plafond correspond :
- à 10 % du PASS (plafond annuel de la Sécurité sociale) de l’année n-1 (10 % de 43 992 €, soit 4 399 €),
- ou à 10 % de vos revenus dans la limite de 8 fois 10 % du PASS de l’année n-1 (8 × 10 % de 43 992 €, soit 35 193 €).
Vous êtes libre de choisir la méthode de calcul qui vous paraît la plus bénéfique pour obtenir une déduction fiscale maximale. Pour que vous puissiez tirer le meilleur parti du PER, veillez à bien comprendre son fonctionnement. Pensez à l’adapter à votre situation personnelle ainsi qu’à vos objectifs d’épargne.
Quand et comment souscrire le meilleur PER ?
Si la souscription d’un PER peut se faire à tout moment de votre vie active, le mieux est de vous lancer le plus tôt possible. Plus vous commencez tôt, plus vous aurez le temps de capitaliser et de profiter des avantages fiscaux. Tout d’abord, clarifiez vos objectifs de retraite. Considérez le montant dont vous aurez besoin pour maintenir votre niveau de vie le moment venu et vos projets. Vous devez ensuite partir à la recherche du bon contrat.
Comparez les offres disponibles pour trouver celle qui se prête le mieux à vos besoins et à votre profil d’investisseur. Lors de cette étape, portez attention aux frais, aux supports d’investissement, aux options de sortie, aux services annexes… Un comparateur en ligne ou un courtier en assurance vous seront d’une grande aide. Vous pouvez également faire appel à un conseiller spécialisé.
Ce professionnel saura vous conseiller sur les meilleures stratégies en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs. Une fois que vous aurez souscrit un PER, pensez à optimiser vos versements pour maximiser vos avantages fiscaux. Par exemple, vous pouvez les augmenter lorsque vous êtes dans une tranche d’imposition élevée.
3 Responses
Le plan épargne retraite est vraiment une bonne option pour ceux qui veulent sécuriser leur avenir financier. J’apprécie les avantages fiscaux et la flexibilité qu’il offre. Commencer tôt est sans doute la clé pour en tirer le meilleur parti.
Le plan épargne retraite est vraiment intéressant. C’est rassurant de savoir qu’on peut épargner pour sa retraite tout en réduisant ses impôts. J’aime l’idée de pouvoir choisir mes investissements selon ma situation. Cela donne de la flexibilité et c’est important pour l’avenir.
Le plan épargne retraite est vraiment intéressant pour se préparer à l’avenir. Les options de déduction d’impôts sont un vrai plus. J’aurais aimé en savoir plus sur les risques associés aux différents supports d’investissement. Merci pour cet article utile !